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L’argent du petit cochon Peter

NOUVEAU JEU CANADIEN L’argent du petit cochon Peter
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Voyez le Sommet surla littératie financière de 2014

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Regardez la webémission surle Sommet portant sur les besoins en littératie financière des personnes qui n’ont pasou ont peu accès aux services bancaires.
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Trouver la bonne banque

Choisir la bonne banque est une étape importante. Comme dans le cas de n’importe quelle autre décision financière, il est bon de réfléchir à ce que vous voulez et à ce dont vous avez besoin. Voulez-vous un compte de chèques et un compte d’épargne ou uniquement un compte de chèques? Si vous souhaitez ouvrir un compte de chèques, tenez compte des points suivant:

  • L’emplacement. La banque a-t-elle des succursales à proximité de votre travail, des commerces que vous fréquentez et des lieux de divertissement?
  • Disponibilité des GAB. Les guichets automatiques bancaires (GAB) vous permettent de retirer des fonds de votre compte en tout temps. Si vous faites un retrait à un GAB de votre banque, vous ne paierez pas de frais, ce qui n’est pas le cas si vous utilisez un GAB d’une autre banque. Assurez-vous que votre banque a des GAB à des endroits qui sont pratiques pour vous, soit près de chez vous et de votre travail.
  • Heures d’ouverture. Travaillez-vous pendant le jour? Vous avez peut-être besoin d’une banque aux heures d’ouverture prolongées. Certaines banques sont même ouvertes le dimanche.
  • Service à la clientèle. Si vous accordez de l’importance à un service amical, envisagez une petite banque à propriété locale. Bon nombre d’entre elles offrent un service plus personnel pour faire concurrence aux grandes banques.
  • Services bancaires en ligne. Grâce à Internet, il est devenu très pratique d’assurer le suivi de ses finances au moyen de services bancaires en ligne. Informez-vous afin de savoir si la banque que vous envisagez permet l’accès en ligne à votre compte.

Frais

Les frais de service sont des frais que vous payez en contrepartie d’un service fourni par la banque. Certains services de comptes de chèques sont gratuits, mais bon nombre sont payés par les clients, selon la formule de l’utilisateur-payeur. La plupart des banques vous offrent l’option d’économiser des frais au moyen d’un forfait comportant différentes combinaisons de services courants, moyennant des frais mensuels fixes. Il importe d’examiner chacune de ces offres en détail, car elles varient considérablement d’une banque à l’autre.

Voici certains frais courants des comptes de chèques:

  • frais de tenue de compte mensuels (dépendent souvent du maintien d’un solde minimum);
  • frais de retrait, de virement et de règlement de notes;
  • frais de transaction de débit au point de vente;
  • frais par chèque;
  • ais de transaction en succursale;
  • frais de GAB;
  • frais de services bancaires en ligne;
  • frais de tenue de livret;
  • frais de retour des chèques.

Autres frais

  • Frais de découvert (ou frais de protection de découvert);
  • frais d’opposition au paiement;
  • frais de chèque certifié;
  • frais de mandat.

Intérêts

  • Taux applicable
  • Dépôt minimal requis
  • Intérêts composés

Restrictions

  • Solde minimal
  • Assurance-dépôts
  • Période de retenue de fonds sur les chèques déposés

Autres caractéristiques et avantages

De nos jours, les banques sont bien davantage qu’un endroit où conserver son argent. Bon nombre d’entre elles sont des supermarchés financiers. Voici les services et les produits qu’elles peuvent offrir:

  • cartes de crédit;
  • marges de crédit;
  • prêts hypothécaires;
  • comptes d’épargne santé;
  • planification financière;
  • gestion de placements;
  • assurance santé, habitation et automobile;
  • programmes de retraite;
  • dépôt direct;
  • paiements automatisés;
  • protection de découvert;
  • service de virement en cas de découvert;
  • service de virement préautorisé
  • services bancaires en ligne;
  • transferts de fonds par courriel;
  • services bancaires par téléphone;
  • disponibilité de fonds en dollars canadiens ou en dollars US;
  • autres devises;
  • compartiments de coffre;
  • chèques de voyage;
  • rabais ou chèques sans frais pour les étudiants, les aînés ou les titulaires d’une carte de crédit émise par la banque;
  • cartes de fidélité.

Le fait que tous ces services soient regroupés en un même endroit peut être non seulement pratique, mais économique. Les banques offrent souvent une réduction des frais et un intérêt plus élevé aux clients qui utilisent de multiples services et produits.

Par contre, il se peut que vous puissiez obtenir une plus grande expertise auprès d’entreprises plus spécialisées, comme un courtier en valeurs mobilières ou une compagnie d’assurance. Prenez le temps de comparer les services des banques avec ceux des autres institutions financières avant de prendre une décision.

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