La littératie financière pour tous
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L’argent du petit cochon Peter

NOUVEAU JEU CANADIEN L’argent du petit cochon Peter
Apprendre des notions d’argent tout en s’amusant avec l’aide du petit cochon Peter! Grâce à ce jeu éducatif interactif, les enfants s’exercent à reconnaître, compter et économiser de l’argent tout en apprenant des faits amusants sur la devise canadienne.
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Voyez le Sommet surla littératie financière de 2014

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Regardez la webémission surle Sommet portant sur les besoins en littératie financière des personnes qui n’ont pasou ont peu accès aux services bancaires.
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Emprunter intelligemment

Le crédit a du bon et du mauvais. Il peut vous aider à acheter des choses que vous ne pourriez vous permettre autrement, comme acheter une maison ou une nouvelle voiture. Mais il peut aussi vous enfoncer dans les dettes et mettre en péril vos finances.

Lorsque vous songez à emprunter de l’argent, vous devez tenir compte de plusieurs facteurs. Idéalement, vous devriez pouvoir:

  • identifier diverses sources et institutions qui prêtent des fonds;
  • évaluer les modalités des prêts disponibles;
  • savoir comment calculer le coût du crédit;
  • déterminer votre plafond d’endettement.

Vous n’avez pas à emprunter systématiquement juste parce qu’un prêteur consent à vous avancer des fonds. Voici quelques facteurs à examiner avant de contracter une dette:

  • Votre revenu est-il stable?
  • Votre emploi est-il sûr?
  • Quelles sont vos dépenses normales?
  • Combien vous faut-il d’argent disponible chaque mois pour vous sentir à l’aise?
  • Quels sont vos objectifs financiers à long terme? Par exemple, aurez-vous les moyens de vous payer ce voyage de rêve?
  • Aurez-vous de l’argent en réserve en cas d’urgence?
  • Serez-vous en mesure d’épargner même avec un niveau d’endettement plus élevé?

Les coûts d’emprunt

Le crédit coûte des sous. Lorsque vous empruntez, essayez d’obtenir un taux d’intérêt aussi bas que possible. Dans le cas des prêts hypothécaires, les taux sont fixés par les banques à charte en fonction de l’évolution du marché hypothécaire et de la concurrence entre les banques. Dans le cas d’une carte de crédit, le taux est le taux préférentiel auquel s’ajoute le taux de marge du prêteur (par exemple, dans le cas d’une carte en particulier, le prêteur peut exiger 2,5 % pour les gens ayant un excellent crédit ou 10 % pour ceux dont le crédit est moins bon). Il vaut la peine de s’informer pour trouver le meilleur taux.

Méthodes de calcul des intérêts
Les prêteurs calculent l’intérêt de différentes façons, et le coût global de votre prêt peut en conséquence varier grandement selon la méthode utilisée. Il est important de connaître ces méthodes de calcul suffisamment bien pour les reconnaître dans les petites lignes d’un contrat de prêt.

  • Le solde rajusté représente le montant dû au début de la période de facturation moins tout crédit et paiement effectué durant cette période. Les nouveaux achats ne sont pas inclus.
  • Le solde moyen quotidien est une des méthodes de calcul les plus courantes. Les soldes quotidiens de chaque jour sont additionnés et le total est divisé par le nombre de jours au cours de la période de facturation. Les paiements et les crédits effectués durant la période sont déduits. Les nouveaux achats peuvent ou non être inclus.
  • Le solde quotidien moyen de deux cycles Les soldes quotidiens moyens de deux périodes de facturation sont utilisés pour calculer les frais financiers. Les paiements et les crédits sont inclus et les nouveaux achats peuvent l’être ou non.
  • Le solde précédent Les frais financiers sont calculés à partir du montant dû à la fin de la période de facturation précédente.

Les coûts au fil du temps
Les frais financiers d’un compte sont calculés de quatre façons différentes. Dans ce scénario, un débit de 1000 $ et un paiement minimum ont été effectués un mois. Le mois suivant, un autre débit de 1000 $ est porté au compte. Puis, le solde est payé au complet. L’intérêt sur ce compte a été calculé de quatre façons différentes. Voici les différents frais financiers:

  • Selon la méthode du solde moyen quotidien, incluant les nouveaux achats : 35,52 $
  • Selon la méthode du solde moyen quotidien, excluant les nouveaux achats : 17,76 $
  • Selon la méthode du solde moyen quotidien de deux cycles, incluant les nouveaux achats : 52,80 $
  • Selon la méthode du solde moyen quotidien de deux cycles, excluant les nouveaux achats : 35,31 $